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大多数州强制险种。真正的风险不在于有没有买，而在于工种分类和薪资申报是否正确。出险时分类错误比没买还麻烦。
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不当解雇、歧视、骚扰、报复——每一起员工投诉都可能是六位数诉讼的起点。50人以上企业平均每年面临1起以上雇佣纠纷。
50人以上企业在ACA下有强制合规要求。更重要的是，在湾区和纽约等竞争激烈的市场，团体健康险是人才决策的核心因素——方案设计直接影响招聘和留存。
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融资阶段企业的D&O必配；科技、医疗、电商建议配置网络安全险；人寿险、残疾险等补充福利成本低、员工感知价值高。
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