员工用自己的车送货，出了事谁赔
一个很常见的盲区：旺季忙不过来，让员工开自己的车去送个货、取个件。多数老板默认"车是他的，出事他自己的车险管"。但当员工是在替公司办事时，责任可能落到公司头上——而你的保单未必覆盖。
关键词：hired & non-owned auto
公司不拥有、但被用于公司业务的车辆（比如员工的私家车、租来的车），涉及的是 hired & non-owned auto 责任。这不是自动包含在一般商业保单里的，很多小公司从没单独安排过，直到真出了事才发现有缺口。
两条责任线要一起看
- 对外责任：员工在送货途中撞到第三方，公司可能被追责——这归 hired & non-owned auto
- 对内保障：员工自己在工作中受伤，归工伤险（加州只要有雇员就强制）
- 员工个人车险可能对"商业用途"有除外条款，出事时未必赔
- 让员工用私家车办事前，先和顾问确认这两条线都有覆盖
"车是员工的"不等于"责任是员工的"——替公司办事时，缺口往往在公司这边。
员工开自己的车送货，公司要保什么？
主要是 hired & non-owned auto 责任（对外第三方），加上工伤险（员工自身在工作中受伤）。建议明确告知顾问你有这类安排。
员工自己的车险不够吗？
未必。个人车险常对商业用途有除外条款，且不覆盖公司层面的责任。替公司办事时，缺口通常需要公司这边补上。
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本文仅供一般参考，不构成保险、法律或税务建议，也不是保险报价。